会社員は控除要件を知らないため、依然として払い戻しを逃している
ふるさと愛の寄付、保険、ISA、IRP海外ブックメーカー納税を前にプラットフォーム競争が激化
会社員にとって「13か月目の給料」として知られる海外ブックメーカー納税シーズンがピークを迎えた。従来は国税庁の簡易サービスの開始を待って結果を確認する「事後確認」方式が主流でしたが、最近ではデータ分析により事前に還付金額を最大化する「事前設計」が新たなトレンドとなっています。これは、控除要件の無知による還付漏れを防ぐためにデジタル プラットフォームを使用する賢明な納税者が増えているためです。
毎年繰り返される決算手続きですが、税法は複雑で控除項目も毎回変わります。そのため、返金対象であることすら知らずに機会を無駄にしてしまうケースも少なくありません。そこで、個人の消費パターンや住宅パターン、金融情報などの生活関連データを分析し、カスタマイズされた戦略を提示するデジタルサービスが市場で大きな注目を集めています。
AI GovTech 企業 Wello は、戦略カードとして「ふるさと愛寄付制度」を打ち出しました。 10万ウォンを寄付すると全額税額控除を受けられると同時に、寄付金額の30％にあたる3万ウォン相当の返礼品が受け取れる制度だ。実は13万ウォンの恩恵を受けることができる「必須節税コース」として知られています。 Welloは、寄付先の比較から返礼品の選定、証明書の発行までをプラットフォーム内でワンストップで行うサービスを構築。
特に、ウェロが先月導入した「海外ブックメーカー決算給付金」メニューは、保険料控除も対象に拡大された。本人確認が完了すると保険情報が分析され、返金額が計算されます。複雑な計算が苦手なオフィスワーカーにとって実用的な利便性を提供すると評価されています。
銀行や証券会社などの金融部門も多忙です。特に個人資産管理口座（ISA）、年金貯蓄、個人退職年金（IRP）などの税額控除特典が大きい商品では顧客確保競争が熾烈となっている。
キウム証券は、年金貯蓄と証券会社の ISA を同時に対象としたイベントを通じて、新規顧客の流入を加速させています。両方の口座を開設するとポイントや賞品がもらえ、節税ポートフォリオの構築が促進されます。
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支出方法を変えることで控除額を増やそうとする試みも注目を集めている。フィンテックアプリ「シグナルプランナー」を運営するハビットファクトリーは、「節税アシスタント」サービスを通じてクレジットカードとチェックカードの最適な利用比率を提案している。
ユーザーが給与情報を入力すると、所得控除限度額に達するまでに必要な消費額がリアルタイムで比較・分析されます。その強みは、単にお金を使うだけでなく、払い戻し額を増やすために残りの期間にどの支払い方法を使用するかについての具体的なガイダンスを提供することです。
これらのデジタル サービスの出現は、払い戻しの盲点がなくなるという点で前向きです。しかし、限界も明らかです。プラットフォームが提示する還付予定額は、入力されたデータに基づく概算であり、実際の国税庁の最終結果とは異なる場合があります。さらに、機密の財務データをプラットフォームにリンクするときは、セキュリティを忘れてはなりません。
海外ブックメーカーの納税はもはや「運」ではありません。銀行口座の数字は、データをどれだけ賢く利用し、事前に自分に合ったシステムを設計するかによって変わります。氾濫するデジタル ツールの中から最も有利な戦略を選択するための洞察が必要な時代です。